僅為情境配圖。賴永祥攝
外匯投資的工具相當多，對一般民眾而言，外幣存款是最容易親民也最容易瞭解的外匯理財工具，因為辦理外幣存款帳戶的手續相當簡便，只要準備身分證、印章，到外匯指定銀行填寫開戶申請書，選擇要開戶的是活期帳戶或定期帳戶，就完成開戶手續，跟台幣沒什麼差別。（本文摘自《翻轉你的小資人生》一書，以下為摘文。）
外幣活期存款，銀行會給客戶一本活期存摺，買賣外幣的資料都可登錄在存摺中，但有些外商銀行不提供存摺，每月用郵寄方式或e-mail給對帳單。外幣定期存款和台幣定期存款其實沒有什麼兩樣，都是客戶把一筆錢存入銀行，並和銀行事先約定幾個月之後領回，銀行同意以一定的利率支付利息給客戶，作為客戶把錢存在銀行的報酬。銀行會在客戶把錢存入銀行的同時，交一張憑證給客戶（對外幣存款而言，通常是一張定存單），以作為未來歸還本利時的憑證。所以，除了存款標的是外幣之外，其他原理和台幣存款幾乎一模一樣。
銀行對於外幣存戶開戶都有限制最少的門檻，通常最小金額都設在1000元美金。
接著就是決定買進的幣別。一般而言，選擇會漲的貨幣，也就是強勢貨幣，或利率比台幣高的貨幣，是基本原則。銀行提供的外幣幣別有十幾種之多，常見的有美元、日圓、英鎊、加幣、人民幣和澳幣等。決定買的外幣後，接著就是議價了。銀行會有牌告價，原則上牌告價是參考價，銀行會依據客戶買進的數量、在銀行的貢獻度加以減碼，當買進金額大或優質客戶，銀行通常會給比較優惠的價格。
外幣存款是所有外匯投資工具中，最便利的投資工具，只要是外匯指定銀行，以及其可以辦理外匯業務的銀行分行，統統都可以讓投資者開立外幣存款帳戶。外幣存款的損益來自兩方面：一是存款利息收入，一是外幣對本國幣匯兌的差價。利息收益必為正數，但是匯兌差價有正有負，所以應選擇有升值潛力與利率較高的外幣作為存款的標的。以美元存款來說，當美元升值時，美元存款可以換回更多的本國幣，即美元存款投資人有匯兌利得；反之，當美元貶值時，能換回的本國幣減少，即投資人受到匯兌虧損。
外幣存款注意事項
外幣存款沒有擴張信用，以自有資金買進外幣，是所有外匯投資工具中風險最小的，比較適合保守穩健型的投資人，對初入職場的社會新鮮人，也是一種很好的理財工具。國內所有的外匯指定銀行，不管是本國銀行或外商銀行，都可以提供外幣存款的服務，銀行所能從事外幣存款的幣別種類多達十餘種。操作外幣存款前，應多向不同的外匯銀行洽詢利率與匯率，貨比三家不吃虧！
圖／僅為情境配圖。蘇義傑攝
外匯存款基本上與台幣存款相似，只是存款戶要多考量外幣匯率的走勢和利率的變化。2013年2月台灣開放人民幣外幣存款，很多民眾著眼於人民幣的利率高於新台幣2％，再加上人民幣有升值的趨勢，紛紛搶進人民幣外幣存款，果然人民幣在往後2個月大漲，投資人不僅賺了匯差也賺了利差。
2008年7月，澳幣的定期存款利率約在6.1％，高於新台幣定期存款利率2.4％，在定期存款方面，澳幣顯然比台幣有更高的利息收入，因此很多投資人將台幣存款改成澳幣存款，賺取較高的利息收入。但到了2013年，由於原物料價格暴跌，澳洲經濟成長減緩，澳洲政府為了刺激只好降息，利差不斷縮小，澳幣匯率也開始下跌，之前存澳洲幣的投資人可謂損失慘重。
由於匯率經常有所變動，投資人必須時常注意貨幣的強弱勢情形，依匯率波動進行轉換。投資人可以投資低利息的貨幣如美元，賺取匯差收益，再搭配投資一部分高定存利率的貨幣如澳幣、紐西蘭幣等，來賺取利息收益。
千萬別將外幣操作當成股票一樣來短線買賣。假使想賺取貨幣買賣的價差，必須長線持有，至少半年、一年以上為佳。選擇利率方面也要特別小心，假使注意到該國利率可能調降，就要選擇固定利率的方式投資，避免可能的損失產生。
August 27, 2020 at 01:00PM
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