「安全性/流動性/収益性」とは？
金融商品にはそれぞれ特徴があり、資産形成をする際はその特徴を理解した上で、目的に合った商品を選ぶことが重要です。
金融商品を選ぶときの基準としては、「安全性」「流動性」「収益性」という三つの要素があります。ですが、これら全てが優れている金融商品はありません。
マネープランに応じてこの三つの要素を使い分けたり、組み合わせたりすることが必要となります。
安全性…元本が減らないかどうか
安全性とは、元本（金融商品を購入したり投資する際に用意した元手のお金）が減らないか、予想外の損をしないかどうかです。
例えば、銀行にお金を預けていた場合、預け先の銀行がもし経営破たんしても、預金保険の対象となっていれば普通預金は1,000万円までの元本とその利息が保護されますので、銀行に預けているお金は安全性が高いといえます。
「元本は保証されているか？」「預金保険制度の対象か？」など、よく確認した方がよいでしょう。
流動性…お金を引き出しやすいかどうか
流動性とは、必要なときにお金がすぐ引き出せるかどうか、換金や中途解約ができるかどうかです。
金融商品によってこれらの条件は異なります。あらかじめ決められた期限までは、自由にお金を引き出すことができなかったり、換金に数日かかったりなどとさまざまに異なるため、条件や特性をしっかり理解しておくことが必要です。
収益性…どのくらい利益が期待できるか
収益性とは、どのくらい利益・リターンが期待できるかどうかです。
銀行にお金を預けるよりも、株式や投資信託の方が大きな収益を期待できます。しかし、株式や投資信託は、市場の動きによって収益が左右されるため、リスクも大きくなります。
収益性に期待する金融商品にお金を投じる場合は、損をしても生活が困窮しない余裕資金で、リスク管理をしながら運用することが重要です。
主な金融商品の特徴
上述で説明した「安全性」「流動性」「収益性」という三つの要素ですが、冒頭で述べた通り、これらを全て満たす金融商品はありません。
安全性と流動性を両立することは可能ですが、安全性や流動性が高いものは収益性が低くなり、一方で収益性が高いものは安全性や流動性が低くなります。
この三つの要素のうち、今または将来、どれを重視するのか、ライフプランやマネープランを考えた上でそれぞれの長所と短所を理解し、自分に合った金融商品を選ぶようにしましょう。
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