50歳までの10年間でどれくらい資産を増やせるか
セミリタイアを計画するにあたり、今後10年間でどれくらい資産を増やせるのかを把握しておくことが大切です。 まず、40歳時点の資産を整理してみましょう。 ・普通預金1000万円 ・投資信託1000万円 普通預金1000万円は0.001% で運用したとすると、10年後は、1000円の利息しかつきませんので、10年後も1000万円とします。 投資信託1000万円は、国内外の株、債券に投資しているバランス型ファンドで運用するとします。金融庁のデータによると、国内・先進国・新興国の株、債券に分散投資をした場合の年平均利回りは、4%程度とのこと。ですから、バランスファンドで、年利4％、10年間運用できたとすると、10年後は、約1480万円となります。 つまり、現在の資産は10年後 ・普通預金：1000万円 ・投資信託：1480万円となります。 次に今後の貯蓄・投資について見てみましょう。 現在、手取り月収が40万円程度、毎月の生活費は25万円程度ですから、計算上は毎月15万円貯蓄できることになります。 この15万円を全額投資に回すというのはリスクが高いですが、50歳でリタイアを目指すべくリスクを承知の上、上記のバランスファンドに投資することとします。 多くのFIRE本では、基本的に個別株や株式型インデックスファンドを推奨していますが、ここでは私たちの年金を運用している、GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）も実践している、「守りつつ増やす」バランス運用で考えていきます。 10年後は投資信託積立の結果、約2209万円となります。 今後増える予定の資産と現在の資産の10年後の合計は、 普通預金：1000万円 投資信託＝3689万円 普通預金＋投資信託＝4689万円 ※運用結果については、税金を考慮していません。 なお、上記の試算で用いている利回り4%は、絶対ではないことに留意ください。 では、ここからは50歳時点で4689万円の資産があるとしてセミリタイアできるかどうか見てみましょう。
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